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4万元活期存款建议选择流动性高的货币基金品种,招商现金货币基金t+1到账,年化收益3.2%左右,流动性与活期媲美,收益却比一年定期高。年终奖和月度结余可累计10万左右,从稳健投资的角度,可配置65%的固定收益类品种,包括一年期定期开放债券、保本基金、有投资收益的保险产品等;另30%可根据风险承受能力投资权益类品种,包括普通股票型、指数型基金,偏股混合型基金,上证综指,集合理财产品等;5%则投资黄金品种,可以是实物金、文化金或是变现能力强、t+0到账、24小时交易的招行纸黄金业务,流动性强的同时,具有抗通胀功能。